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Le 14/08/2019
Comment les banques s’enrichissent à partir de rien grâce à la dette
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2eme partie : Dette et création monétaire

--« Si La population comprenait le système bancaire, je crois qu’il y aurait une révolution, avant demain matin » (Henry Ford) ;
--« Celui qui contrôle l’argent de la nation, contrôle la nation » (Thomas Jefferson, ex-président des États-Unis).
L’argent que la banque prête ne vient pas des dépôts des autres épargnants ; cet argent que la banque prête est fictif. Elle le créé à chaque crédit accordé.
Ce faisant, elle augmente la masse monétaire globale.
Il existe, bien-sûr, des limites à cette création monétaire, comme par exemple, l’obligation d’avoir des réserves d’environ 2% à la banque centrale.
Mais la banque privée peut créer jusqu’à 7 fois plus d’argent qu’elle n’en possède réellement.
C’est ainsi que les banques s’enrichissent effrontément, grâce à de simples écritures dans un ordinateur via les intérêts des prêts accordés aux particuliers, aux entreprises et aux états qui deviennent dépendants d’une dette qui peut parfois durer indéfiniment.
 

I— À quoi sert la monnaie ?

 

La monnaie assume essentiellement 3 rôles :
1-C’est un outil de mesure pour les prix ;
2-C’est un moyen de transfert de valeurs (pouvoir d’achat) ;
3-C’est un instrument de payement.
 

II—Les deux formes de monnaie

 

La monnaie existe sous deux formes :
-La monnaie fiduciaire : billets et pièces de monnaie ;
-La monnaie scripturales : virements, cartes bancaires débit ou crédit et autres transactions virtuelles.
 

III—Qui créé la monnaie ?

 

III—Qui créé la monnaie ?
--La monnaie fiduciaire (billets et pièces) est exclusivement créée par les banques centrales(les « banques des banques ») qui la revendent aux banques commerciales pour leur permettre de répondre aux besoins en monnaie de leurs clients ;
--La monnaie scripturale est le monopole des banques commerciales via :
* le crédit bancaire ;
*la monétisation des actifs réels et financiers ;
*Ou encore, via le rachat de devises étrangères.
 

IV—Les limites de la création monétaire

 

Les banques peuvent-elles créer autant de monnaie qu’elles le désirent ?
Évidemment non car il existe quelques règles limitatives comme, par exemple pour l’Europe :
De 1988 à 2004, les « Accords de Bale » qui avaient officialisent le ratio « Cooke » par lequel les banques doivent disposer de 8 euros de fonds propres pour chaque 100 euros émis en crédit.
Ces accords ont été complétés, dès 2004 par la prise en compte d’autres risques liés au marché.
 

V—Le cycle infernal du remboursement de l’intérêt

 

Lorsqu’une banque accorde un crédit, non seulement elle s’enrichit, grâce à l’intérêt sur les prêts, mais aussi, elle contribue à augmenter la masse monétaire.
Avec l’octroi du prêt, la masse monétaire augmente et elle diminue à chaque remboursement.
Les banques, pour un prêt, ne créent que le capital à partir d’écritures comptables mais elles n’ont aucun pouvoir sur les intérêts.
Les emprunteurs obtiennent l’argent pour payer les intérêts à partir de la masse monétaire globale de l’économie qui, elle-même, a été créée de la même façon. Partout, il y a d’autres emprunteurs qui cherchent à obtenir l’argent dont ils ont besoin pour rembourser leurs dettes (capital et intérêt) à partir d’une masse créée uniquement par le capital(le principal du prêt).

 

VI—La spirale de la dette

 

La dette pose un gros problème, notamment pour les prêts importants comme les prêts à long terme ou les dettes gouvernementales car le total des intérêts excède parfois le montant du capital (principal). Cette situation nécessite d’injecter beaucoup d’argent supplémentaire pour faire grossir la masse monétaire et éviter les faillites. Cette opération souvent nécessaire contribue à faire grossir les dettes, déclenchant ainsi une spirale infernale.
 

VII—Les risques d’inflation

 

L’inflation nait d’un excès de création monétaire par rapport a la production des richesses réelles. L’excès de création monétaire provoque l’augmentation des prix. Et, comme l’intérêt sur les prêts est créateur de monnaie, il devient la principale origine de l’inflation.
Et, comme l’a si bien dit une économiste allemande, Margrit Kennedy, « L’intérêt pèse de 30% à 45% dans le prix de tous les biens et services produits ; ce qui signifie qu’il n’y a que les emprunteurs qui paient un intérêt sur le prêt mais l’ensemble des consommateurs. »
 
Inflation et valeur monétaire :
 
L’inflation consiste entre autres à considérer une hausse des prix des biens et services comme une diminution du pouvoir d’achat de la monnaie.
En tant que gardienne de la valeur de la monnaie qu’elle émet, la banque centrale se doit d’être très vigilante face à l’inflation.

Auteur : 
Radouane Bnou‐nouçair
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